3分钟带你图解金融巨骗

   如果有人告诉你，把钱投给他，能给你不错的收益，你心动不心动？

  他许诺不论市场状况如何变化，回报持续稳定，风险贼低，你心动不心动？

  他还光环傍身，看上去贼专业，很多人都抢着买他的产品，你心动不心动？

  你会愿意把钱投给他，购买他的产品吗？

  不好意思，

  这时候你可能已经上了麦道夫的贼船。

  今天我们来说一说这位震惊历史的金融巨骗。

  麦道夫全名是伯纳德·劳伦斯·麦道夫（Bernard Lawrence Madoff），1938年出生于美国纽约的犹太家庭，1960年从法学院毕业。

  麦道夫曾经担任纳斯达克股票市场董事会主席。

  他积极推进股票的电子化交易，促成了谷歌、苹果等著名企业的上市，

  为自己建立了良好的口碑。

  但就是这样一位看上去闪闪发光的人物，却不知为何打开了潘多拉魔盒，

  开启了长达数十年的惊天骗局。

  麦道夫使用的招数叫做庞氏骗局，是由一个叫庞兹的意大利人“发明”的。

  简单地说，庞氏骗局就是利用高额回报吸引投资者，

  但到了还款的时候就是借新“债”还旧“债”，拆东墙补西墙。

  庞兹用新投资者的钱作为利息支付给老投资者，不断骗取更多的钱，最终锒铛入狱。

  庞兹的这种骗局，就被称为庞氏骗局。

  麦道夫正是使用这种古老骗术，发行所谓的基金产品，但为何他的这场骗局可以近40年不被揭穿呢？

  首先，麦道夫作为看上去的成功人士，凭借自身的信用，

  利用奢华场所建立起庞大的社交圈。

  同时，麦道夫承诺给投资人稳定的收益，允诺非常安全。

  但麦道夫不同于庞兹，并没有给予投资人畸高的利息。麦道夫管理的基金给予投资人每年8-12%回报，但这个收益也远高于当时的美国国债。

  不仅如此，麦道夫要求新客户必须由老客户推荐，

  从而，麦道夫利用庞大的社交圈组成一个金字塔式的下线发展网络。

  为了增加神秘性，麦道夫设置了投资门槛，1笔投资不能少于100万，

  后来是500万，再后来是1000万。

  而且麦道夫经常使用欲擒故纵的方式，

  有时候会直接拒绝一些客户，他的口头禅就是：“我不再接受新客户啦！”

  人们往往认为越难得到的东西越珍贵。

  麦道夫精准地利用了人性，使投资人产生优越感，

  认为投资麦道夫基金是一种权贵的象征。

  麦道夫利用这一系列神秘兮兮的手法，让许多投资人义无反顾地投资他的基金，

  就像加入明星俱乐部。

  钱，源源不断地涌入麦道夫的口袋。

  麦道夫对于投资者关于投资的问题基本不回应，公司的财务状况也秘而不宣。

  麦道夫唯一公开过的方式是宣称采用“价差执行转换套利策略”（Split Strike conversion）。这个投资策略能降低波动，但也不可能赚太多，根本无法支持麦道夫宣称的长期收益

  但不要紧，

  麦道夫会告诉投资者——

  实际上，麦道夫所谓的稳定业绩，就是使用庞氏骗局，

  用新投资人投进来的钱来支付老投资人的利息和本金。

  只要募集来的资金，能大于归还的金额，这个游戏就能一直玩下去。

  但在长达40年的时间里，就没有人质疑过麦道夫吗？

  1999年，华尔街分析师哈里·马可波洛斯发现了麦道夫的把戏。

  于是，哈里·马可波洛斯写信向美国证券交易委员会举报，

  但未获得监管机构的重视和反馈，连像样的彻查账本都没做。

  2005年，哈里·马可波洛斯又写了一封21页的举报信，但依旧石沉大海。

  所以从很大程度上说，麦道夫骗局能持续这么长时间，

  美国金融行业监管不力是重要原因。

  但谎言总有被戳破的那一天。

  一家欧洲的机构投资了麦道夫基金，但在2008年金融危机爆发后，出于安全角度考虑，该机构要求在一周内赎回70亿美元的本金，

  麦道夫账上的资金根本无法支撑这样大额的赎回。

  麦道夫向两个儿子坦白了他编织的弥天大谎，儿子当晚就告发了老爸，

  这场惊世骗局暴露在世人面前。

  麦道夫的气泡终于破了。

  麦道夫共计诈骗了136个国家的3.7万人，涉案总金额超过600亿美元。

  2009年麦道夫在纽约法庭认罪，被判处监禁150年、罚款1700亿美元。

  2021年4月14日，82岁的麦道夫在监狱中去世。

  麦道夫的故事提醒着世人，收益与风险往往成正比，

  要警惕那些长期稳赚不赔的投资“神话”。

  人不可能两次迈进同一条河流，却可能数次陷入同一个骗局。

  历史经常惊人的相似，历史经常惊人地重演。

  让我们时刻保持对投资风险的敬畏！

  降低投资风险，还是要找正规的金融机构。